FXで退職金＆年金を作る
資産運用

Nさん（男性）体験談

退職金を運用しようとしたきっかけ

私はいわゆる「マスオさん」をしておりまして、
家族構成は、私、妻、娘２人、妻の両親の６人暮らしです。

先日妻の母より「余剰資金があるので何か投資でもしたい」と
相談をうけました。「投資ってどんなことしたいの？」と聞いたら、
「銀行預金では全然増えないので、減らない程度に増やしたい」と
言われました。減らない程度にって言われてもな～。

そこで二つの選択肢を示しました。
１．元本は絶対に減らないけどたいして増えない
（銀行か郵便局の定期預金など）
２．一時的に元本割れすることもあるが将来的に定期預金以上に
増える可能性がある。
（外貨ＭＭＦ、投資信託など）

母の性格からして１．を選択すると思っていたのですが、
返ってきた答えは２．をやってみたいとのことでした。
そこで、はじめての投資生活Ⅰで教わったアセットアロケーションと
ドルコスト平均法を思い出して説明しました。

スーパーでリンゴを買うときに「今日は１００円」「今日は１２０円」って
あるよね。１０００円でリンゴを買うと「１０個買える時」「８個買える時」
ってなるんだ。
リンゴの値段は日々変わるから、自分の持っているリンゴの評価額は
下がることもあるかも知れないけど、リンゴの数が減るわけではないよ。
それと月に１回とか年に１回とか、リンゴがただでもらえる時もあるよ。

と正確ではないけれど、
６０歳でもわかるように説明したら結構納得してくれました。

そして、母の決断は・・・

母の答えはこうでした。

「毎月３万ほど投資したい。７０歳まで続けたい。
１０年後には、孫（私の娘）が大学に入る頃なので、
少しでも援助したいと思っている。」

おー何とありがたいお言葉。
そこで、私は母の名義で口座を開設するように勧めました。
母のお金なので、母の名義の方が良いと思いました。

ところが、母の答えは、
「私は難しい事はわからない。
お金は渡すからあななたちで運用して欲しい」

ん？これって贈与になるのでは。
この前ＦＰの勉強したけど、年１１０万円を超えると贈与税の
支払いが発生するんだよね。
でも月３万なら年間で３６万円だから贈与税の対象にはならないな。

もうひとつ大事なポイントを思いついたぞ。
母名義の口座で運用して、仮にそれが１５０万円になって
娘が大学入学する時に「おめでとう入学祝に１５０万円あげるよ」って
言われたら、これは本当に贈与税の対象になりそうだぞ。

そこで、母の希望でもあるので、私の妻名義で口座を開設して、
母の分は私達夫婦のお金とは分けて管理・運用していこうと
いうことになりました。

（サイト管理人談）
Nさん体験談をお寄せ頂きありがとうございます。
FPの視点ならではの提案、素晴らしいですね。
その後の運用状況についてもまたお知らせください。

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